Як обрати вигідний кредит в Україні: поради та лайфхаки
На що варто звернути увагу
Найвигідніший вибір – це оформлення через агрегатор (на кшталт Finance.ua) або прямий кредит в перевіреній МФО (ШвидкоГроші, Miloan тощо). Обидва варіанти мають переваги: агрегатор дозволяє порівняти ставки і вибрати найкращу, а МФО — швидко отримати невелику суму навіть із поганою кредитною історією.
Питання вибору кредиту наразі дуже актуальне.
Наприклад, у першому кварталі 2025 року українці оформили понад 2,17 млн договорів із МФО, що на 8 % більше, ніж торік — повідомляє Опендатабот.
Ба більше, щомісяця укладається в середньому 724 000 мікропозик, а загальний борг перед мікрофінансовими організаціями сягнув 24,28 млрд грн, подвоївшись із 2022 року. При цьому вперше за два роки зменшився середній чек — до 5 858 грн. Це свідчить: українці все частіше беруть невеликі кредити на повсякденні потреби — і ризикують переплачувати десятки відсотків просто через необачність.
Де взяти кредит в Україні сьогодні, як не потрапити в боргову пастку й вибрати дійсно вигідну позику — у цьому матеріалі. Розберемо, що краще: відразу звернутися в МФО чи спочатку порівняти умови на агрегаторі.
Кредит через агрегатор – швидко та з порівнянням
Плюси:
- Усі кредити в одному місці – наприклад, на Finance.ua розміщені пропозиції від понад 30 банків і МФО.
- Онлайн-калькулятор дозволяє порівняти APR, терміни, комісії.
- Незалежна оцінка – рейтинг і коментарі клієнтів дають повну картину.
Мінуси:
- Агрегатор не несе відповідальності за МФО.
- Після порівняння кредитів на Файненс юа треба перейти на сайт обраної організації для оформлення.
МФО — швидко, з мінімальними формальностями
Плюси:
- Максимальна швидкість: гроші до 20–55 тис. грн на карту — рішення за 5–15 хвилин, навіть 24/7.
- Мінімум документів: паспорт та ІПН — без довідок про доходи.
- Позики зі слабшим кредитним рейтингом — навіть якщо кредитна історія неідеальна, шанси на схвалення чималі.
- Акційні ставки 0,01 %/день — наприклад, у Creditkasa і Credos можливий займ до 55 000 грн під низький відсоток у пільговий період.
Мінуси:
- Високі APR: щоденні ставки 1–2,5 % = до 600 % річних, а то й більше.
- Короткі терміни — зазвичай до 30 днів, іноді до 2–6 місяців.
- Ризик боргової ями, якщо відкладати повернення.
10 лайфхаків: як взяти кредит і не переплатити
Щоб не переплачувати зайвого і не потрапити в боргову пастку, скористайтесь цими простими, але дієвими порадами.
1. Не ведіться на “0 %” — перевіряйте APR
Деякі МФО обіцяють “безвідсоткову позику” для нових клієнтів. Але під цим може ховатися комісія, страховка чи платна послуга «гарантоване схвалення».
Завжди дивіться ефективну ставку (APR) — вона показує реальну вартість кредиту з урахуванням усіх комісій.
2. Оформляйте кредит лише на картку, відкриту на ваше ім’я
Це не лише питання безпеки. МФО зобов’язані перевіряти, щоб одержувач коштів відповідав позичальнику. Якщо картка не ваша — можуть заблокувати виплату або визнати договір недійсним.
3. Уникайте пролонгацій — вони дорого коштують
Пролонгація — це продовження дії договору, зазвичай на 7–30 днів. Зручно? Так. Але дорого.
Якщо ви не готові повернути всі кошти вчасно — краще взяти кредит на довший термін одразу, ніж продовжувати короткий.
4. Погашайте достроково — це дозволено законом
Можливість достроково погасити споживчий кредит передбачена Законом України “Про споживче кредитування” (ст. 16). Ви маєте право повністю або частково повернути борг у будь-який момент — без сплати додаткових комісій чи штрафів, якщо інше не прописано в договорі.
5. Використовуйте агрегатори — там трапляються додаткові знижки
Інколи банки та МФО нерідко пропонують кращі умови, ніж на власному сайті — щоб отримати пріоритет у списках. Перед тим як подати заявку напряму — перевірте, чи немає вигіднішого варіанту через агрегатор.
6. Не беріть новий кредит, щоб закрити старий
Це прямий шлях до боргової ями. Якщо виникають труднощі з оплатою — зверніться до кредитора по реструктуризацію. Зараз більшість МФО та банків пропонують такі послуги — умови змінюються, але краще мати менші платежі, ніж нову позику.
7. Заведіть файл або нотатку з усіма датами оплат
Так просто, але так ефективно. Забули дату — отримали штраф. Поставте собі нагадування в календарі або ведіть таблицю: сума, дата, платіж, залишок.
8. Уточнюйте, чи фіксована ставка
Іноді ставка 1,5 % на день — лише на перший тиждень, а потім зростає вдвічі. Це має бути чітко прописано в договорі. Якщо таких уточнень немає — варто перевірити інформацію.
9. Не оформлюйте кілька заявок одночасно в різні МФО
Це знижує ваш кредитний рейтинг. Усі запити фіксуються в УБКІ. Якщо ви “розсилаєте” заявки в 10 компаній — наступні будуть бачити, що вас вже відхиляли, і це зменшить шанси на схвалення.
10. Користуйтесь картками з пільговим періодом
Якщо вам потрібна невелика сума — розгляньте не мікропозику, а кредитну картку з грейс-періодом до 62 днів без відсотків. Це може бути вигідніше, особливо для регулярних витрат.
Висновки
У 2025 році, коли кількість мікропозик сягнула мільйонів на місяць, а борги перед МФО перевалили за 24 мільярди гривень, вибір вигідного кредиту — дуже важлива задача.
Якщо вам потрібні кошти швидко — обирайте перевірену МФО з прозорими умовами та мінімальними комісіями. Але якщо хочете порівняти, заощадити й побачити всі цифри до підписання — скористайтесь агрегатором, як-от Finance.ua. Це простий спосіб уникнути переплат і обрати пропозицію, яка дійсно підходить вам.
І головне — навіть термінова позика не має бути імпульсивним рішенням. Дотримуйтесь базових лайфхаків, читайте умови, перевіряйте APR і питайте себе: “Чи цей кредит розв'язує мою задачу, чи створює нову?”. Вигідний кредит — це той, який допомагає, а не тягне вниз.
на правах реклами
Радіо Трек: НОВИНИ
