«Перекриють кисень»: які перекази між картками у зоні ризику
Банк може заблокувати картковий рахунок українців - як фізичних осіб, так і підприємців
Якщо фінансова операція банкам видаватиметься підозрілою, банк може заблокувати рахунок. А от щоб його роботу відновити, доведеться йти до фінустанови, пишуть ProГроші.
Чому блокують рахунки
Банки блокують операції за картками, допоки одержувач коштів не пред'явить документи, які пояснять, що це за надходження і чому перераховують саме таку суму.
Під особливою увагою — поповнення рахунків на 55 тис. грн, 400 тис. грн, а також понад 400 тис. грн.
Що саме викликає підозри у банків:
- щільна регулярність грошових переказів між фізособами за операційний день чи календарний місяць;
- повторюваність переказів грошових сум «до порогового розміру», що може бути ознакою дроблення платежу, щоб уникнути фінансового моніторингу;
- занадто короткий проміжок часу між зарахуванням коштів на рахунок та їх зняттям чи списанням на користь третіх осіб.
Як розблокувати операції з картками
Клієнт має надати банку документи, які підтвердять походження коштів. Наприклад:
- копія декларації про майновий стан та доходи;
- копії документів, що підтверджують одержання спадщини;
- довідка чи інформація, отримана від ДПС;
- документи, що підтверджують одержання страхової суми за договором страхування;
- виграш у лотерею, набуття права на скарб;
- договір отримання кредиту;
- довідки з інших банків щодо залишку на рахунках/виписки за рахунками тощо;
- копії документів, що підтверджують джерела походження коштів близьких;
- виписка (довідка) уповноваженого банку про надходження на рахунок коштів у гривні, одержаних на території України, як оплата праці, авторські гонорари, премії, призи;
- відшкодування збитків на виробництві;
- відшкодування за страховками та рішеннями суду;
- виплачені відсотки за депозитом (за винятком самої суми депозиту).
Наскільки законні дії банків
Фінустанова може обмежити доступ до картки, якщо у клієнта змінився статус податкового резидентства, причому повідомлення про таку зміну від нього не надходило.
В Україні є законопроєкт № 8131, де серед іншого хочуть запровадити в Україні міжнародні стандарти обміну інформації про банківські рахунки. А пунктом 393.3.3.4 передбачається впровадження правила, що банк може бути ініціатором розірвання договірних відносин із власником рахунку.
Джерело: ProГроші
Радіо Трек: НОВИНИ
