«Перекриють кисень»: які перекази між картками у зоні ризику

середа, 11 січня 2023 21:10

Банк може заблокувати картковий рахунок українців - як фізичних осіб, так і підприємців

Якщо фінансова операція банкам видаватиметься підозрілою, банк може заблокувати рахунок. А от щоб його роботу відновити, доведеться йти до фінустанови, пишуть ProГроші.

Чому блокують рахунки

Банки блокують операції за картками, допоки одержувач коштів не пред'явить документи, які пояснять, що це за надходження і чому перераховують саме таку суму.

Під особливою увагою — поповнення рахунків на 55 тис. грн, 400 тис. грн, а також понад 400 тис. грн.

Що саме викликає підозри у банків:

щільна регулярність грошових переказів між фізособами за операційний день чи календарний місяць;
повторюваність переказів грошових сум «до порогового розміру», що може бути ознакою дроблення платежу, щоб уникнути фінансового моніторингу;
занадто короткий проміжок часу між зарахуванням коштів на рахунок та їх зняттям чи списанням на користь третіх осіб.

Як розблокувати операції з картками

Клієнт має надати банку документи, які підтвердять походження коштів. Наприклад:

копія декларації про майновий стан та доходи;
копії документів, що підтверджують одержання спадщини;
довідка чи інформація, отримана від ДПС;
документи, що підтверджують одержання страхової суми за договором страхування;
виграш у лотерею, набуття права на скарб;
договір отримання кредиту;
довідки з інших банків щодо залишку на рахунках/виписки за рахунками тощо;
копії документів, що підтверджують джерела походження коштів близьких;
виписка (довідка) уповноваженого банку про надходження на рахунок коштів у гривні, одержаних на території України, як оплата праці, авторські гонорари, премії, призи;
відшкодування збитків на виробництві;
відшкодування за страховками та рішеннями суду;
виплачені відсотки за депозитом (за винятком самої суми депозиту).

Наскільки законні дії банків

Фінустанова може обмежити доступ до картки, якщо у клієнта змінився статус податкового резидентства, причому повідомлення про таку зміну від нього не надходило.

В Україні є законопроєкт № 8131, де серед іншого хочуть запровадити в Україні міжнародні стандарти обміну інформації про банківські рахунки. А пунктом 393.3.3.4 передбачається впровадження правила, що банк може бути ініціатором розірвання договірних відносин із власником рахунку.

Джерело: ProГроші

Радіо Трек: НОВИНИ