Перекази між картками: які суми тепер потрапляють під фінмоніторинг
Це важливо знати, аби банк не заблокував раптово ваші гроші
Звичайна операція — переказ з картки на картку — тепер може стати приводом для серйозної перевірки. Фінансові установи активно моніторять транзакції клієнтів, і щоб уникнути блокування рахунку, українцям варто знати правила гри, повідомляє Стіна.
Експерти виділяють три граничних суми, які визначають рівень уваги до ваших операцій.
Безпечна зона: до 30 000 гривень на місяць
Перекази в межах цієї суми рідко викликають питання. Це ліміт, що вважається стандартним для побутових розрахунків, і банки зазвичай не здійснюють їх додаткового аналізу.
Зона підвищеної уваги: від 30 000 до 400 000 гривень
Транзакції в цьому діапазоні можуть активізувати фінансовий моніторинг. Банк починає вивчати операцію, якщо вона:
-
різко відрізняється від ваших звичайних транзакцій;
-
має ознаки нестандартної схеми;
-
викликає підозру через своїх одержувачів.
У разі виникнення запитань фінустанова має право затребувати пояснення щодо джерела коштів та мети переказу.
Зона обов'язкового контролю: понад 400 000 гривень
Будь-яка операція на суму понад 400 000 гривень автоматично потрапляє під обов'язковий фінансовий контроль. У такому разі банк обов'язково вимагатиме офіційні документи, що підтверджують походження коштів (наприклад, договори купівлі-продажу, довідки про доходи, кредитні договори). Відмова надати такі документи нерідко призводить до блокування рахунку.
Хто ще під приватним контролем?
Окрім сум, підвищену увагу привертають операції клієнтів, що працюють у певних сферах. До «ризикових» категорій належать:
-
Юридичні особи, зареєстровані менш як рік тому
-
Компанії зі сфери азартних ігор та розваг
-
Інкасаторські організації
-
Рієлтори та торговці дорогоцінними металами
-
Провайдери інвестиційних послуг
-
Фірми, що займаються фармацевтикою, беруть участь у держзакупівлях, працюють в енергетиці та видобутку корисних копалин
Готовність надати пояснення та документи — головний спосіб уникнути проблем. Якщо ви плануєте велику операцію, маєте сенс заздалегідь підготувати відповідні папери та інформувати свій банк про майбутні великі транзакції. Своєчасність та прозорість — найкращий захист від непорозумінь з фінансовим моніторингом.
Радіо Трек: НОВИНИ
