За що можуть заблокувати банківську картку: як перевіряють ваші перекази та як цього уникнути

Відомо, як не потрапити під блокування

Дедалі більше українців отримують запити від банків із проханням пояснити походження переказів або підтвердити джерело доходів. Це пов'язано з посиленням фінансового моніторингу – банки активно перевіряють своїх клієнтів, щоб запобігти шахрайству, відмиванню коштів, сірій торгівлі та іншим незаконним операціям.

З червня цьогоріч в Україні також посилили контроль за переказами з картки на картку. Це зробили для боротьби з так званими «дропами» – людьми, які продають свої банківські рахунки для використання у сумнівних схемах. Банки аналізують фінансові операції та детально вивчають профілі клієнтів, щоб вчасно виявити підозрілі транзакції.

За що можуть заблокувати рахунок

Клієнти зазвичай звертаються до суду з трьох причин:

• вимагають повернення вкрадених шахраями коштів;
• оскаржують закриття рахунків;
• домагаються зняття арештів із заблокованих коштів.

Втім, далеко не всі клієнти, чиї рахунки закриті через підозру у відмиванні коштів, подають до суду. Найчастіше суди розглядають справи тих, хто впевнений у своїй правоті.

Коли банк не відновить рахунок

Частіше за все блокування рахунків є виправданими – наприклад, якщо клієнта підозрюють у шахрайстві. Особливо високий ризик мають ті, хто продає криптовалюту.

Є ситуації, коли шахраї використовують «чисті» рахунки для отримання коштів від обманутих жертв. У результаті такий рахунок можуть заблокувати, навіть якщо його власник не був напряму причетний до схеми.

Як не потрапити під блокування

Фінансовий аналітик YouControl Роман Корнилюк пояснив, тепер ліміти на перекази без підтвердження джерел доходів знизили до 100 тис. грн і до 50 тис. грн для клієнтів із підвищеним ризиком. Перевищення цього ліміту може призвести до додаткових перевірок і блокування рахунку.

Інші причини блокування:

• часті перекази без зазначення призначення платежу, особливо з-за кордону або між фізичними особами;
• невідповідність отриманих платежів офіційній діяльності, зазначеній у документах (наприклад, ФОП, який надає послуги ремонту, отримує кошти за продаж прикрас);
• підозри щодо участі в дроп-схемах.

Марина Павленко, експертка одного з банків країни, радить:

• уважно вивчати умови договору та ліміти банку;
• чесно вказувати мету відкриття рахунку та очікуваний обсяг операцій;
• за потреби надавати банку підтвердження доходів і пояснення щодо незвичних транзакцій.

Джерело: Obozrevatel

Радіо Трек: НОВИНИ