Що писати у призначенні платежу під час переказу грошей, щоб не мати проблем із банком та податковою

п'ятниця, 06 червня 2025 22:20

Йдеться про перекази з картки на картку

Українці активно користуються картковими переказами. Проте навіть звичайний переказ коштів може викликати підозри у банку або зацікавити Державну податкову службу. Експерти наголошують, щоб уникнути блокування рахунків, податкових перевірок і штрафів, важливо грамотно формулювати призначення переказу.

Чому призначення платежу має значення

Кожен переказ, що здійснюється між банківськими картками, фіксується фінансовими установами, і його зміст може бути перевірений контролюючими органами. Податкова має до трьох років для перевірки подібних операцій, а в окремих випадках — і більше, враховуючи подовжені строки давності після воєнного стану. Тому навіть звичайний подарунок або допомога можуть бути розцінені як дохід, якщо в призначенні не вказано, що це некомерційна операція.

Як правильно вказувати призначення платежу, читайте у матеріалі нижче.

Перекази від родичів

Перекази від близьких родичів першого та другого ступеня спорідненості — зокрема, від батьків, дітей, подружжя, бабусі чи дідуся — не підлягають оподаткуванню, незалежно від суми. Втім, щоб уникнути підозр з боку банку, слід чітко зазначити у призначенні характер і мету переказу.

Наприклад:

«Подарунок від мами на день народження»
«Допомога від батька на навчання»
«Грошова допомога від батька на навчання»
«Подарунок від бабусі на випускний»
«Матеріальна підтримка від чоловіка»
«Допомога батькам для оплати комунальних платежів»
«Фінансова підтримка сина на навчання»
«Допомога дочці на оренду житла»
«Матеріальна допомога на ліки бабусі»

Такі формулювання вказують на некомерційний характер переказу і підтверджують родинний зв’язок, що знижує ймовірність податкових претензій.

Пам’ятайте, що подарунки між родичами 1-2 рівня (батьки, діти, подружжя) взагалі не оподатковуються, тому чітке зазначення родинних зв’язків особливо важливе.

Виплати між друзями

Коли йдеться про компенсацію витрат між друзями, особливо важливо деталізувати переказ: що саме оплачується, коли і де відбувалась подія. Варто уникати узагальнень на кшталт «компенсація» без уточнень.

Сімейні витрати

Ще один поширений варіант — компенсація витрат між членами сім’ї, особливо коли йдеться про комунальні платежі, витрати на дітей або спільні подорожі. Попри те, що такі платежі рідко викликають увагу банківського моніторингу, все одно варто уникати надто загальних фраз.

Оптимальні приклади формулювань:

«Компенсація оплати комунальних послуг за квітень»
«Відшкодування витрат на продукти за тиждень 27.05–02.06»
«Частка в оплаті за дитячий садок (червень 2025)»
«Компенсація витрат за бронювання готелю у відпустці»

Використання конкретних дат, назв та описів витрат підкреслює побутовий характер розрахунку і нівелює будь-які підозри щодо прихованої комерційної діяльності.

Допомога або повернення боргу

Часто українці переказують кошти як повернення боргу чи допомогу знайомим. У таких випадках обов’язково потрібно уточнити, що це не оплата за послугу, а саме допомога чи повернення позики. Для юридичної захищеності варто мати договір або розписку.

Правильні приклади формулювань:

«Повернення позики за договором №123 від 01.05.2025»
«Допомога на оплату оренди»
«Матеріальна допомога на лікування»

Це дозволяє уникнути ситуації, коли переказ класифікують як оплату послуг з подальшим нарахуванням податків у розмірі 19,5%.

Продаж особистих речей: як вказати призначення переказу, щоб уникнути податкових ризиків

У законодавстві України наразі відсутня чітка норма, яка б повністю звільняла від оподаткування доходи, отримані від продажу особистих речей, які використовувалися у побуті. Саме тому у випадках продажу вживаного майна важливо правильно вказати призначення платежу, щоб не виникало сумнівів у некомерційному характері операції.

Транспортні засоби

Перекази коштів за особистий автомобіль чи мотоцикл можуть викликати інтерес у податкової, якщо сума є значною. Тому варто максимально деталізувати платіж і наголосити на особистому характері продажу.

Одяг, аксесуари та особисті речі

Продаж особистого одягу чи прикрас на онлайн-платформах, таких як OLX, не є чимось незвичним. Проте і тут слід уникати надто загальних фраз.

Приклади безпечних призначень:

«Повернення коштів за вживаний одяг брендовий»
«Компенсація за особисті речі з гардероба»
«Повернення коштів за особисті аксесуари»

Завжди вказуйте «вживаний» або «особисті речі», щоб підкреслити, що мова йде не про системний продаж, а про одноразову побутову операцію.

Побутові послуги

У випадках, коли людина допомогла з переїздом чи виконала іншу побутову дію без професійної мети, необхідно вказати дружній або родинний контекст.

Транспортні витрати

Подібна логіка стосується й перевезень: якщо це не Uber чи Bolt, а одноразова допомога — підкресліть саме це.

Безпечні формулювання:

«Компенсація витрат на бензин за підвезення»
«Розрахунок за спільну поїздку на таксі до аеропорту»
«Компенсація транспортних витрат (особистий автомобіль)»

Операції між власними рахунками: як вказати правильно

Перекази між власними рахунками не оподатковуються і рідко викликають питання. Але навіть у цьому разі краще зазначати, що обидва рахунки належать одній особі.

Найбезпечніші варіанти призначень:

«Переказ власних коштів між особистими рахунками»
«Поповнення власної картки з накопичувального рахунку»
«Консолідація особистих коштів на основному рахунку»

Використовуйте формулювання, які чітко демонструють, що немає третьої особи чи посередника.

Оренда та комунальні платежі: що вказувати у призначенні

Оплата житла, комунальних послуг або інтернету — це стандартні побутові транзакції. Вони не викликають питань, якщо чітко вказано постачальника та період, за який сплачено.

Зразки призначення:

«Оплата оренди житла за березень 2025»
«Розрахунок за комунальні послуги (НАК Нафтогаз)»
«Оплата за інтернет (Київстар)»
«Компенсація витрат на електроенергію»

У разі оренди житла бажано також мати копію договору, яка підтверджує, що платіж не є підприємницьким доходом, а стосується побутових потреб.

Регулярні перекази: як не потрапити під підозру

Якщо ви регулярно надсилаєте кошти, наприклад, щомісяця підтримуєте дитину-студента або стареньку матір, потрібно змінювати формулювання призначення. Повторення однієї й тієї ж фрази, особливо на великі суми, може бути сприйнято банком як прихована підприємницька діяльність.

Доцільні формулювання:

«Фінансова допомога доньці на гуртожиток (червень)»
«Допомога матері на оплату комунальних послуг»
«Гроші на продукти для батьків»
Такі записи чітко демонструють гуманітарну мету переказу.

Власні кошти та перекази між своїми рахунками

Перекази між власними рахунками — наприклад, з особистої картки на валютну або з ФОП-рахунку на особисту — також потребують правильного пояснення.

Чого не варто писати в призначенні

Юристи попереджають: використання формулювань на кшталт «оплата за послуги», «розрахунок за замовленням», «зарплата» або «компенсація» без наявності відповідного ФОП-статусу може викликати серйозні наслідки.

Такі записи прямо натякають на комерційний характер операції, що автоматично тягне за собою оподаткування (18% ПДФО + 1,5% військовий збір).

Не варто також залишати поле призначення порожнім — відсутність пояснення може стати підставою для банківського моніторингу.

Джерело: tsn

Радіо Трек: НОВИНИ