Банки масово блокують картки: за які операції можна позбавитися рахунку
Стало відомом, що фінмоніторинг вважає підозрілим
Українські банки активніше контролюють фінансові операції своїх клієнтів. Через це все частіше трапляються випадки блокування або заморожування рахунків.
Найпоширеніші причини — підозрілі перекази, невідповідність доходів і витрат, а також регулярні надходження грошей від різних осіб, повідомляє Телеграф.
Основні причини блокування рахунків
Відповідно до постанови НБУ №65 від 19 травня 2020 року, банки мають право перевіряти фінансові операції, тимчасово блокувати або навіть закривати рахунки клієнтів. Експерти називають кілька типових підстав:
- Операції з криптовалютою. Якщо клієнт проводить платежі через біржі чи брокерів без української ліцензії, рахунок можуть заблокувати.
- Непідтверджені доходи. У банку можуть вимагати документи — декларацію, довідку про зарплату, підтвердження спадщини чи продажу майна.
- Невідповідність фінансового профілю. Якщо на рахунок регулярно надходять суми, що не збігаються з офіційними доходами, це може викликати підозри.
- Часті дрібні перекази від різних людей. Навіть транзакції по 500–1000 грн можуть розцінюватися як ознака неофіційної підприємницької діяльності.
- Великі разові платежі. Якщо на рахунок раптово надходять великі кошти (від 10–20 тис. грн і більше) без історії подібних операцій.
- Підозрілі призначення платежів. Написи типу «за крипту», «обмін валют» чи «повернення боргу» можуть стати підставою для перевірки.
- Ігнорування запитів банку. Якщо клієнт не надає запитані документи або робить це неповністю, рахунок можуть заморозити автоматично.
Як саме блокується рахунок
Блокування відбувається автоматично — завдяки системам фінансового моніторингу. Клієнт може не отримати жодного попередження й дізнатися про проблему лише під час спроби зняти гроші чи оплатити покупку.
Юрист Іван Маринюк пояснює, що головними «тригерами» для банків є невідповідність доходів операціям, регулярні перекази від різних осіб, транзакції з криптовалютою та великі суми без підтвердження їх походження.
Радіо Трек: НОВИНИ